buy now, pay later; betalingsregeling waarbij een consument een product of dienst
direct ontvangt, maar de betaling pas op een later moment hoeft te voldoen aan een
bedrijf dat de vordering op zich heeft genomen
Al 9% van de wereldwijde digitale uitgaven in het eerste kwartaal van 2022 werd gedaan
met BNPL, een stijging van 20% tegenover dezelfde periode in 2021. In het Verenigd
Koninkrijk was BNPL vorig kwartaal al goed voor 12% van de uitgaven in Q1 2021— een
stijging van 37% tegenover een jaar eerder. Een Belgisch cijfer is niet bekend, maar
ook hier wint het systeem waarbij veelal in renteloze schijven kan worden betaald
in sneltempo aan populariteit, Het succes van Klarna en soortgelijke diensten maakte
dat BNPL vorig kwartaal hier liefst goed was voor 15% van de uitgaven —een stijging
van 41% tegenover een jaar eerder.
Ook geen grote fan van BNPL-model, ik zie voor mij persoonlijk als consument de waarde
niet echt. Maar uit data blijkt wel dat de handelaars die BNPL-opties aanbieden hun
conversie rates zien stijgen, dus de waarde voor een handelaar is duidelijk. Waarom
verkiest de (jonge) consument dit boven een kredietkaart? Ik vermoed deels omdat velen
in Amerika met enorm hoge 'credit card debt' en dito interestvoeten zitten of soms
moeilijk toegang hebben tot kredietkaarten, terwijl bij BNPL het typisch de handelaar
is die de kost draagt (al heeft Affirm ook een optie waarbij de consument interesten
betaalt).
Het Bureau Kredietregistratie hoopt dat nieuwe regelgeving ervoor zorgt dat zogeheten
Buy Now, Pay Later-diensten (BNPL), oftewel kopen op de pof, ook in het kredietregister
komen.
